एनआरआई अपना रिटायरमेंट मैथ राइट कैसे प्राप्त कर सकते हैं

How Nris Can Get Their Retirement Math Right



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कई एनआरआई ऐसे होते हैं जिन्हें हेनरीज़ कहा जाता है, यानी हाई ईयरर्स, नॉट रिच रिच। हेनरी लोग अपने देश में स्थानीय आबादी की तुलना में, विशेष रूप से उच्च आय अर्जित कर रहे हैं। हालांकि, सभी समृद्ध जीवन शैली के खर्च के बाद, उनके पास बहुत सारी बचत और निवेश नहीं है जहां तक ​​एक समान रूप से संपन्न सेवानिवृत्ति का संबंध है। इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास पर्याप्त कॉर्पस नहीं है। इसका सिर्फ इतना मतलब है कि धनवान संपन्न लोगों के समर्थन के लिए पर्याप्त नहीं हैनिवृत्तिसंबंधित है। इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास पर्याप्त कॉर्पस नहीं है। इसका सिर्फ इतना मतलब है कि समृद्ध जीवनशैली का समर्थन करने के लिए कॉर्पस पर्याप्त नहीं है कि वे अपनी सेवानिवृत्ति में उपयोग किए जाते हैं जिसका अर्थ है कि कॉर्पस पर्याप्त है लेकिन पर्याप्त नहीं है।

जबकि हम जो सुझाव दे रहे हैं वह एनआरआई की कई श्रेणियों के लिए उपयोगी हो सकता है, यह विशेष रूप से हेनरीज़ के लिए उपयोगी है। एक ठेठहेनरी40-55 आयु वर्ग में होगा और अभी तक सेवानिवृत्ति के बारे में बहुत अधिक योजना नहीं बनाई है। बहुत से लोग अपने वर्तमान निवास के देश और उन देशों के बीच बन्द होते हुए भारत में अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को वापस जाने और रहने की योजना बना रहे होंगे, जहाँ उनके बच्चे बस गए होंगे। कुछ अन्य लोग वर्तमान निवास के देश में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे होंगे।

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हालांकि, अधिकांश ने उस कॉर्पस की गणना नहीं की है जिसकी उन्हें भारत में सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यकता होगी। वे, सबसे अधिक संभावना है, भारत में प्रमुख शहरों में से एक में कम से कम एक अपार्टमेंट है जहां वे बसने की योजना बनाते हैं। हालाँकि, उन्होंने अनुमान नहीं लगाया होगा कि उन्हें रिटायर होने के लिए किस आकार के कॉर्पस की आवश्यकता है। यदि आप एक हेनरी हैं तो यह लेख आपके लिए है।

हम कुछ धारणाएँ बनाना शुरू करेंगे। सबसे महत्वपूर्ण यह है कि आप पहले से ही एक घर के मालिक हैं, आपको एक भारतीय मेट्रो में यथोचित आरामदायक जीवन शैली, कुछ हद तक आपकी वर्तमान समृद्ध जीवन शैली के अनुरूप, प्रति माह लगभग 1 लाख रुपये चाहिए। यह लगभग INR 12 लाख प्रति वर्ष है। मान लें कि आपकी आयु 50 वर्ष है, आपके पास भारत लौटने से पहले लगभग 10 वर्ष हैं।

लगभग 7 प्रतिशत की मुद्रास्फीति के साथ (यह कम हो सकता है, लेकिन हमें रूढ़िवादी होना चाहिए और उच्चतर के लिए योजना बनानी होगी), आवश्यक व्यय शक्ति INR लगभग 24 लाख होगी।

आम तौर पर 4 प्रतिशत के बाद के कर की निश्चित आय पर, यह अब से 10 साल पहले लगभग 6 करोड़ रुपये के आवश्यक कोष में बदल जाएगा। आमतौर पर जीवन की योजना की उम्मीद 95 के आस-पास होनी चाहिए, क्योंकि एक व्यक्ति के जीवन के लिए पैसा दूसरे के बजाय अन्य तरीकों से खर्च करना होगा।

इन 35 वर्षों में, आवश्यक आय मुद्रास्फीति की दर से बढ़ेगी और इसलिए कॉर्पस को भी आदर्श रूप से उसी दर से बढ़ना चाहिए। INR 6 करोड़ कॉर्पस पर्याप्त होना चाहिए, यदि कोई कॉर्पस पर 10% का कर-पश्चात रिटर्न बनाता है और मुद्रास्फीति की दर 7 प्रतिशत है। इसका स्पष्ट अर्थ है कि यह एक निश्चित आय पोर्टफोलियो नहीं हो सकता है। एक शुद्ध फिक्स्ड-इनकम पोर्टफोलियो में सबसे अधिक मुद्रास्फीति, पोस्ट-टैक्स की संभावना होगी। फिर, कॉर्पस की आवश्यकता 10 करोड़ से अधिक होगी।



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इसके प्रकाश में, आपके लिए पहला लक्ष्य अगले 10 वर्षों में INR 6 करोड़ का वित्तीय कोष बनाना होगा। यह, स्वयं, शायद इक्विटी के लिए महत्वपूर्ण आवंटन की आवश्यकता होगी, शायद, लगभग 100 प्रतिशत। हालांकि यह सेवानिवृत्ति से सिर्फ 10 साल पहले अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के लिए बहुत आक्रामक लग सकता है, यह विडंबना यह है कि एक रूढ़िवादी आवंटन हो सकता है, जबकि 5-10 साल की उम्र में पैसे से बाहर रहने की तुलना में 5-10 साल अभी तक जीना और स्वास्थ्य व्यय चरम पर है। हालांकि, अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपको सलाह देने के लिए उस समय नहीं होंगे। इसलिए, वे इक्विटी को आवंटित नहीं करने की 'रूढ़िवादी' सलाह प्रदान करेंगे। बेशक, न तो वित्तीय सलाह के लिए एक लेख स्थानापन्न कर सकते हैं। लेकिन बिंदु यह है कि आप सेवानिवृत्ति के गणित के बारे में सोचें। कोई किसी स्थिति की वास्तविक आवश्यकताओं को दूर नहीं कर सकता है।

चुनाव या तो INR 10+ करोड़ का कोष बनाने के लिए या अपेक्षित जीवन शैली के खर्चों को कम करने और एक से कम जीवन शैली जीने के लिए उपयोग किया जाता है। या एक वाजिब कॉर्पस का निर्माण करने के लिए और इक्विटी जैसे उच्च-रिटर्न एसेट क्लास को आवंटित करना, भले ही अस्थिर हो। अच्छी खबर यह है कि अभी भी आपके पास अपने काम के वर्षों के दौरान लगभग 10 साल शेष हैं, इक्विटी और उनके अस्थिर स्वभाव के साथ सहज होने के लिए, साथ ही साथ इस अवधि के दौरान एक महत्वपूर्ण कॉर्पस का निर्माण करें। अगर पांच साल के बाद आपको एहसास होता है कि यह आपके लिए नहीं है, तो आप अपने इक्विटी आवंटन को कम कर सकते हैं जैसा कि पारंपरिक रूप से सुझाया गया है और आप जिस कॉरपस को बनाने में सक्षम हैं उसके आधार पर कम जीवन शैली के खर्च के लिए तैयार करें। यदि आप सहज हो जाते हैं और इक्विटी के साथ जीना सीखते हैं, तो शायद आप जिस जीवन शैली के हकदार हैं उसे जी सकते हैं।

इस लेख का उद्देश्य आपको अपने वित्तीय सलाहकार से सही विचार करना और पूछना है। 100-आयु या इसी तरह के अंगूठे के नियमों द्वारा संपत्ति आवंटन के कुकी-कटर समाधान के बजाय उचित गणना करने के लिए उसके साथ काम करें।

इस लेख को निश्चित रूप से निवेश सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए।

अस्वीकरण: इक्विटी निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं। वैश्विक निवेश मुद्रा और देश के जोखिम को बढ़ाते हैं। उपरोक्त किसी भी स्टॉक या सेक्टर को खरीदने, बेचने या रखने की सिफारिश नहीं है। हमारे और हमारे ग्राहकों के पास उपर्युक्त स्टॉक या सेक्टर के लिए जोखिम हो सकता है। कृपया अपने निवेश सलाहकार से परामर्श करें और निवेश करने से पहले अपनी परिस्थितियों के लिए निवेश उत्पादों की उपयुक्तता का आकलन करें।

यह लेख मूल रूप से इकोनॉमिक टाइम्स में प्रकाशित हुआ था और अनुमति के साथ पुन: पेश किया गया है।