बालिका शक्ति: आपकी बेटी की वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए साधन

Girl Power Instruments Help You Achieve Your Daughter S Financial Goals




लड़की चित्र: शटरस्टॉक

कोविद -19 उग्र था और मुंबई के कई हिस्सों को बंद कर दिया गया था, लेकिन सारिका सिन्हा ने अपनी बेटी को माता-पिता को सबसे अच्छा उपहार देने से नहीं रोका। पिछले महीने, मुंबई स्थित वित्त पेशेवर ने अपनी बेटी प्राशवी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना खोली, जो अब दो है। वह कहती हैं, '' मैं हर साल इस योजना में अधिकतम 1.5 लाख रुपये लगाऊंगी। वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि 10 साल से कम उम्र की बेटियों वाले माता-पिता के लिए सुकन्या योजना एक अच्छा विकल्प है। फिनफिक्स रिसर्च एंड एनालिटिक्स के संस्थापक और प्रबंध साझीदार प्रबीन बाजपेई कहते हैं, '' यह योजना सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है, इसलिए हर साल निवेश की एक अनुमानित कंपाउंडिंग होती है। 'क्या अधिक है, ब्याज पूरी तरह से कर मुक्त है।' माता-पिता को इस अवसर को नहीं जाने देना चाहिए।

जबकि सुकन्या योजना वास्तव में एक अच्छा निवेश है, समस्या यह है कि यह उस शिक्षा के लिए बचाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है जो सिन्हा ने अपनी बेटी के लिए ध्यान में रखी है। इस योजना में 1.5 लाख रुपये की वार्षिक निवेश सीमा है। साथ ही, यह अभी 7.6 प्रतिशत ब्याज प्रदान करता है, हालांकि यह भविष्य में बदल सकता है। ब्याज दर 7.5 प्रतिशत प्रति वर्ष मानकर, सिन्हा का निवेश लगभग 46.5 लाख रुपये हो जाएगा, जब दो वर्षीय प्राश्वी 16 साल बाद कॉलेज के लिए तैयार होगी। यह एक बड़ी राशि है, लेकिन लक्षित 1.1 करोड़ रुपये से कम हो जाएगा। भारत में शिक्षा की मुद्रास्फीति बहुत अधिक है, जिसमें हर साल लगभग नौ से 10 फीसदी की लागत आती है। आज कॉलेज के लिए आवश्यक 25 लाख रुपये 2036 तक बढ़कर लगभग 1.1 करोड़ रुपये हो गए। प्रावि की कॉलेज किटी को बढ़ाने के लिए, सिन्हा और उनके पति ने दो इक्विटी फंड और एक हाइब्रिड योजना में एसआईपी शुरू किए हैं। वे इन तीनों योजनाओं में महीने के 12,500 रुपये लगा रहे हैं। वह कहती हैं, '' हमने अगले 16 सालों में 10 फीसदी का कंजर्वेटिव कंपाउंडेड रिटर्न दिया है। 16 वर्षों में निवेश बढ़कर 60 लाख रुपये के आसपास हो जाएगा, जो सुकन्या योजना के 46.5 लाख करोड़ रुपये का पूरक होगा।

यदि आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं, तो अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इक्विटी फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण का उपयोग करें।

रुपये की योजना के अलावा। 16 वर्षों में प्राशवी की उच्च शिक्षा के लिए 1.16 करोड़, सिंह 2.17 करोड़ रुपये (आज की कीमतों में 40 लाख रुपये) के लक्ष्य को लक्षित कर रहे हैं। इस दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, वे इक्विटी और हाइब्रिड फंडों के एक जोड़े में एसआईपी शुरू करने की योजना बनाते हैं। नौ प्रतिशत के चक्रवृद्धि रिटर्न को मानते हुए, उन्हें प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करना होगा। यदि यह अधिक है, तो वे प्रति माह 12,500 रुपये से शुरू कर सकते हैं और हर साल पांच प्रतिशत बढ़ा सकते हैं।

रुपये के मूल्यह्रास का जोखिम

लड़की चित्र: शटरस्टॉक

सिंह ने शिक्षा मुद्रास्फीति को 10 प्रतिशत पर मान लिया है। हालांकि, लागत किसी के लिए अपने बच्चे के लिए विदेशी शिक्षा के लक्ष्य को बढ़ा सकती है। प्रमुख मुद्राओं के मुकाबले रुपये का मूल्यह्रास बोझ को बढ़ाएगा। मुद्रा मूल्यह्रास के खिलाफ एक बचाव के रूप में, वित्तीय नियोजक अब ऐसे ग्राहकों को विदेशी शेयरों में निवेश करने या विदेशी बाजारों के संपर्क में म्यूचुअल फंड खरीदने की सलाह दे रहे हैं। दिल्ली स्थित वित्तीय सलाहकार फर्म अल्फा कैपिटल की सहयोगी पार्टनर दीप्ति गोयल कहती हैं, 'एक अभिभावक जो अपनी बेटी को शिक्षा के लिए विदेश भेजने की योजना बनाता है, उसके पास विदेशी संपत्ति में लगभग 30 प्रतिशत इक्विटी पोर्टफोलियो होना चाहिए।' एक विदेशी ब्रोकरेज हाउस या एक भारतीय इकाई के साथ एक खाता खोल सकता है जो इस तरह के निवेश की सुविधा देता है। पिछले कुछ महीनों में इस तरह के कई संगठन विकसित हुए हैं। अग्रणी भारतीय ब्रोकरेज हाउस में विदेशी ब्रोकरों के साथ टाई-अप भी होता है।

विदेशी सूचकांकों से जुड़े एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETF) में निवेश करना अधिक सरल है। उदाहरण के लिए, मोतीलाल ओसवाल के पास नैस्डैक ईटीएफ है जो किसी अन्य शेयर की तरह भारत में स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करता है। आपको बस एक ब्रोकर के साथ एक डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट चाहिए। आप विदेशी शेयरों में निवेश किए गए उनके कोष के कुछ हिस्से के साथ म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं। मिसाल के तौर पर पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड अमेजन, अल्फाबेट और फेसबुक सहित अमेरिकी शेयरों में अपनी कुल हिस्सेदारी का लगभग 25 फीसदी निवेश करता है। लेकिन आपको इन फंडों और अमेरिकी बाजारों पर कड़ी नजर रखनी होगी।

अर्ली बर्ड एडवांटेज

लड़की चित्र: शटरस्टॉक

चाहे आप निश्चित आय योजनाओं या बाजार से जुड़े विकल्पों में निवेश कर रहे हों, एक कार्डिनल नियम को ध्यान में रखें: जितना पहले आप शुरू करेंगे, उतना आसान आपके लक्ष्य तक पहुंचना होगा। आपको न केवल कम निवेश करना होगा, बल्कि अपने पैसे के साथ बहुत अधिक जोखिम भी नहीं उठाना होगा। दिल्ली स्थित अतुल टेटर ने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत करना शुरू किया जब वह केवल एक वर्ष की थी। उन्होंने तीन जीवन बीमा पॉलिसियां ​​खरीदीं, जो अब 16 साल की उम्र में अनुष्का के आसपास होंगी, 2022 में कॉलेज के लिए तैयार होंगी। 'पंद्रह साल पहले, यह एक साल में 3 लाख रुपये दूर रखना आसान नहीं था,' वे कहते हैं, लेकिन मेरे हमारे लिए बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण लक्ष्य था। ”

अतुल और प्रीति टेटर ने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत करना शुरू किया जब वह केवल एक वर्ष की थी। उन्होंने पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश किया है। चूंकि लक्ष्य करीब आ रहा है, वे धीरे-धीरे अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को इक्विटी योजनाओं से ऋण और तरल फंडों में स्थानांतरित कर रहे हैं। टैटर ने महसूस किया कि अकेले उनकी बीमा पॉलिसियां ​​मदद नहीं करेंगी। जीवन बीमा कंपनियां पारंपरिक बंदोबस्ती नीतियों की विशाल परिपक्वता मात्रा को उजागर करके बहुत प्रभावी ढंग से पूर्ण रिटर्न का उपयोग करती हैं। निवेशक मुद्रास्फीति के प्रभाव को याद करता है। अगर हम पांच प्रतिशत मुद्रास्फीति को देखते हैं, तो 10 वर्षों में, 10 लाख रुपये की क्रय शक्ति घटकर 6.1 लाख रुपये हो जाती है। 15 साल में यह 5 लाख रुपये से कम है। मैच्योरिटी अमाउंट तब बहुत बड़ा लग रहा था जब टेटर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे थे, लेकिन महंगाई ने उनकी खरीदारी की ताकत को कम कर दिया। इसलिए, उन्होंने कॉर्पस को बढ़ावा देने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण में निवेश किया। हालांकि उनके निवेश ने अच्छा रिटर्न कमाया, लेकिन टैटर जोखिम प्रबंधन में विवेकपूर्ण रहे हैं। 'लक्ष्य सिर्फ दो साल दूर है, इसलिए मुझे अस्थिर निवेश के जोखिम को कम करने की आवश्यकता है,' वे कहते हैं। पिछले एक या दो वर्षों में, उसने धीरे-धीरे इक्विटी फंडों के संपर्क को कम कर दिया है और ऋण और तरल फंडों की सुरक्षा में स्थानांतरित हो गया है।

सेवानिवृत्त पीएसयू प्रबंधक जी.एस. प्रसाद भी अपनी 25 वर्षीय बेटी सुनीता की शादी के लिए बचाए गए 25 लाख रुपये के साथ इसे सुरक्षित खेल रहे हैं। बेंगलुरु की रहने वाली रिट्री कहती हैं, '' करीब दो साल पहले मैंने इक्विटी से पैसा निकाला और फिक्स्ड डिपॉजिट में लगा दिया।

उनकी बेटी के विवाह के लिए आवश्यक 25 लाख रुपये सहित उनका पूरा पोर्टफोलियो निश्चित आय के साधनों में है। अधिकांश माता-पिता के विपरीत, प्रसाद अपनी बेटियों को अपने पोर्टफोलियो के रूढ़िवादी आवंटन का पालन नहीं करना चाहते हैं। बल्कि, उसने उन्हें एसआईपी के जरिए इक्विटी फंड में निवेश करने की सलाह दी है।

प्रबुद्ध और सशक्त

लड़की चित्र: शटरस्टॉक

अपनी शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने के अलावा, माता-पिता अपनी बेटियों को कुछ अधिक मूल्यवान दे सकते हैं: वे अपनी लड़कियों को अपने वित्त को संभालने और अपने निवेश को प्रबंधित करने के लिए आत्मनिर्भर बनने के लिए सशक्त बना सकते हैं। MyMoneyMantra की निदेशक प्रीति प्रुथी लिखती हैं, 'एक अभिभावक अपनी बेटी के वित्तीय जीवन को व्यक्तिगत वित्त की बुनियादी बातों को सिखाकर बदल सकता है।' 'एक बच्चा जो जीवन के शुरुआती समय में धन प्रबंधन के बारे में सीखता है, वह वास्तविक दुनिया में चुनौतियों के लिए बेहतर रूप से तैयार होता है।' वित्तीय सशक्तिकरण भी आपकी बेटी को उसके लक्ष्यों के लिए सही निवेश चुनने में मदद करेगा। प्रसाद ने सुनीता को वित्तीय मामलों पर सलाह दी, और उन्हें एसआईपी के माध्यम से इक्विटी फंड में पेश किया। यद्यपि वह अपने स्वयं के निवेश के साथ रूढ़िवादी है, वह उस पर अपनी पसंद नहीं थोप रहा है। वास्तव में, इस बात का कोई कारण नहीं है कि अच्छे वेतन पाने वाले 25 वर्षीय इंजीनियर के पोर्टफोलियो में सेवानिवृत्त व्यक्ति का दर्पण होना चाहिए। वे कहते हैं, 'मैं 61 साल की सुरक्षा की तलाश में हूं, लेकिन 25 साल की उम्र में उसके निवेश को लंबी अवधि के लिए बढ़ाया जाना चाहिए।'

वित्तीय साक्षरता न केवल धोखाधड़ी और गलत बिक्री के खिलाफ आपकी बेटी की रक्षा करेगी, बल्कि कार्यस्थल और घर पर भी उसके अधिकारों की रक्षा करेगी। जैसा कि प्रूथी बताते हैं, कोई भी स्कूल या कॉलेज मनी मैनेजमेंट स्किल नहीं सिखाता है, इसलिए आपके बच्चे के वित्तीय भविष्य को बनाने के लिए एक अभिभावक के रूप में जिम्मेदारी आप पर है। अपनी बेटी को परिवार में वित्तीय चर्चा से दूर न रखें। उसे परिवार में किसी और के रूप में पैसे के फैसले का एक हिस्सा बनाओ।

अंतिम वर्ष एक वॉशआउट था, और नया साल नई शुरुआत से भरा होने का वादा करता है। और यही हम नए साल के पहले अंक और नए दशक के साथ मनाना चाहते हैं। हमारे पास कवर गर्ल दीपिका पादुकोण हैं जो इस बात की जानकारी देती हैं कि वह जीवन की ऊँचाइयों और चढ़ावों से कैसे निपटती हैं। नवीनतम संस्करण में फैशन, सौंदर्य और बहुत कुछ में हमारे नए रुझान भी हैं फेमिना भारत।